Sigorta Hukuku
Kayseri ve ilçelerinde bir kaza, hasar veya sağlık gideri sonrası sigorta şirketiyle yaşanan uyuşmazlıklar genellikle aynı yerde tıkanır: “Poliçe teminat dışı” denir, “eksik ödeme” yapılır ya da dosya “eksper raporuna” bağlanıp bekletilir. Kocaoğlu Hukuk Bürosu olarak Sigorta Hukuku alanında; zorunlu trafik ve kasko, konut/işyeri (yangın, su baskını, hırsızlık), sağlık ve tamamlayıcı sağlık, DASK ve diğer branşlarda tazminat talebi, eksper rapor itirazı, rücu ve sulh müzakereleri dâhil uçtan uca danışmanlık–temsil hizmeti sunuyoruz. Amacımız, dosyanın başında teminat–kusur–zarar üçlüsünü berraklaştırıp eksiksiz ve zamanında ödemeyi sağlamaktır.
Her dosyanın temeli poliçedir. Standart genel şartlar kadar özel şartlar, muafiyetler, klozlar ve istisnalar sonucu baştan belirler. Uyuşmazlıkların büyük kısmı, teminatın kapsamının yanlış yorumlanmasından veya “ihbar–belge–eksper” zincirinde kopukluk yaşanmasından kaynaklanır. Bu nedenle ilk görüşmede poliçenizi satır satır okuyup hangi teminatın hangi şartla devreye girdiğini işaretler, sonrasında olay tutanakları, fotoğraflar, fatura–servis kayıtları, sağlık raporları ve yazışmalarla delil dosyasını kurarız. Erken kurulan ve doğru sıralanan deliller, çoğu zaman uzun bir yargılama gerekmeksizin tahsilatı mümkün kılar.
Trafik kazaları dosyalarında iki boyut vardır: maddi hasar ve bedeni zarar. Maddi hasarda onarım–parça bedelleri, değer kaybı, ikame araç ve çekici masrafları gündeme gelir. Eksper raporunda hatalı kıymet takdiri, yanlış işçilik saatleri veya düşük parça bedelleri varsa, karşı eksper görüşü ve servis kayıtlarıyla itiraz eder, teknik ayrıntıyı rakama çeviririz. “Pert–total” dosyalarında hurda değer tespiti, hasarsızlık indirimi etkisi ve rayiç belirleme doğru yapılmadığında ek ödeme talebinin zemini güçlenir. Bedeni zarar tarafında ise maluliyet oranı, geçici iş göremezlik, tedavi giderleri ve refakat–bakım kalemleri önemlidir. Burada TRH 2010 yaşam tablosu ve güncel aktüeryal parametrelerle profesyonel hesap hazırlamak, teklif masasında sonucu belirler; destekten yoksun kalma gibi ölüm dosyalarında ise aile yapısı, gelir ispatı ve kusur oranı hesaba katılır.
Kasko dosyalarında teminat istisnaları (alkol, ehliyetsiz kullanım, anahtarın üzerinde bırakılması, ağır kusur gibi) sıkça gündeme getirilir. Bu başlıklarda ispat yükü, olayın oluş biçimi ve tutanak–kamera–tanık üçlüsünün birlikte değerlendirilmesi esastır. Araç çalınması, sel–dolu gibi doğal afet hasarları, tek taraflı kazalar veya park hâlinde meydana gelen zararlar için rizikonun gerçekleşme biçimi net anlatılmalı; fotoğraf–servis–eksper dizisi eksiksiz tamamlanmalıdır. Eksperin “onarım” dediği yerde ekonomik gerçekler “pert”i işaret ediyorsa, piyasa rayiçleri, hasar oranı ve parçanın bulunabilirliği üzerinden teknik karşılaştırma yapar, ek rapor talebiyle dosyayı güçlendiririz.
Konut ve işyeri poliçelerinde yangın, su–tesisat, fırtına–dolu ve hırsızlık hasarlarında en çok “muafiyet/tenzili muafiyet”, “bakımsızlık/ihmal” ve “istisna” tartışmaları görülür. Kayseri’de özellikle kış aylarında don–patlak ve sonrasında su baskını kaynaklı hasarlarda, hasarın yayılımı ve eşya–demirbaş ayrımı iyi belgelendiğinde ödemede ciddi fark yaratır. Islak imzalı servis–usta faturaları, hasarın fotoğraflı kronolojisi ve komşu–site yönetimi tutanakları, “kronik sızıntı” iddialarını boşa çıkarabilir. Hırsızlık dosyalarında ise kolluk tutanağı, kamera kaydı, çilingir raporu ve “zor kullanma izi” tespiti kritik önemdedir.
Sağlık ve tamamlayıcı sağlık dosyalarında da benzer bir disiplin gerekir. “Plan kapsam dışı”, “ön onay verilmedi”, “bekleme süresi”, “kronik hastalık” gibi ret gerekçeleri çoğu zaman otomatik kalıplardır. Tedavi endikasyonu, hekim raporları, tetkik–ilaç faturaları ve poliçedeki istisna maddesinin somut olaya uygulanıp uygulanamayacağı, dosyanın kaderini belirler. Özel hastane ile sigorta şirketi arasındaki fark tutarının kime ait olduğuna dair sözleşmesel hükümleri okur, gerektiğinde hastaneyle ve şirketle eş zamanlı müzakere yürütürüz. Uzun süren tedavilerde etap etap aralık ödemeleri almak çoğu zaman mümkündür.
Uyuşmazlığın çözüm yollarında Sigorta Tahkim Komisyonu pratik bir alternatiftir. Tahkim, klasik dava yoluna göre genellikle daha hızlıdır ve belirli parasal sınırlar içinde bağlayıcı nitelik kazanabilir. Ancak bu yol başvurulmadan önce dosyanın delil ve hesap bakımından olgunlaştırılması gerekir; zira eksik başvuru, geri dönüşü zor bir zaman kaybına yol açar. Tahkim uygun değilse veya stratejik olarak dava tercih edilecekse, yetkili mahkeme, zamanaşımı süresi ve faiz başlangıç tarihi doğru belirlenmelidir. Trafik dosyalarında kusur oranı ve ceza soruşturması–bilirkişi raporlarının takibi, tazminat miktarını doğrudan etkiler.
Sigorta şirketleri, hasar ödeme sonrası kusurlu üçüncü kişilere karşı rücu yoluna gidebilir; yahut kazada kusur sizde görülüyorsa karşıdan rücu talebi gelebilir. Bu durumda savunmanın ağırlık noktası kusur dağılımı ve nedensellik bağının kırılmasıdır. Kamera kayıtları, keşif, hız ve çarpışma açıları, araç üstü telemetri verileri gibi teknik materyaller, doğru okunduğunda tabloyu değiştirebilir. Kayseri’de sanayi–servis ekosisteminin dinamikleri sayesinde, parça bulunabilirliği ve işçilik süresi gibi pratik verilerle de karşı raporlarımızı güçlendiriyoruz.
Her sigorta dosyasında yaptığımız işin özü, zaman çizelgesi ve belge listesi ile yola çıkmaktır. Hasar bildirimi hangi gün yapıldı, eksper ne zaman geldi, ek belge hangi tarihte istendi, cevap süresi ne; tüm bu adımları bir takvimde toplar, gecikmeleri temerrüt ve faiz hesabına yansıtırız. Sonrasında, şirketin sunduğu karşı teklifi aktüerya–piyasa rayici–yargısal emsaller ışığında masaya yatırır, kabul sınırlarımızı belirleriz. Mümkünse hızlı sulh, değilse güçlü bir tahkim/dava dosyası; her iki senaryoda da hedefimiz aynıdır: eksiksiz ve adil tazminat.
Sonuç olarak, Sigorta Hukuku kâğıt üzerinde küçük görünen ayrıntıların tazminatta büyük fark yarattığı, teknik ve sistematik çalışmayı gerektiren bir alandır. Kayseri ve ilçelerinde, trafik–kasko, konut/işyeri, sağlık ve diğer branşlarda dosyanız için ön değerlendirme, eksper rapor analizi, aktüeryal hesap ve müzakere stratejisi ile yanınızdayız. Hasar ve belgelerinizi bize iletin; poliçenize uygun, hızlı ve etkili bir yol haritasını hemen oluşturalım.
